中國江蘇網(wǎng)：郵儲銀行江蘇省分行：學(xué)習運用“千萬(wàn)工程”經(jīng)驗 加速助力鄉村全面振興
風(fēng)禾盡起，枝葉扶蘇。
郵儲銀行江蘇省分行扎根農村、服務(wù)農業(yè)、貼近農民，通過(guò)面對面走訪(fǎng)，為農戶(hù)、農村小微企業(yè)和城鄉居民建立了政策直達、需求直報、業(yè)務(wù)直通的渠道。
今年以來(lái)，該行把“千村示范、萬(wàn)村整治”工程經(jīng)驗作為金融高質(zhì)量服務(wù)鄉村振興的科學(xué)指導，深化鄉村振興多方合作，加速推進(jìn)三農金融數字化、集約化、場(chǎng)景化轉型，加大鄉村振興金融供給，提升鄉村振興金融服務(wù)質(zhì)效，著(zhù)力打造服務(wù)鄉村振興主力軍。1-5月，該行涉農貸款新增377億元，同比多增102億元，同比增幅達到37%，在郵儲銀行系統內排名全國第一。
踐行政治責任 守好“兩條底線(xiàn)”
全力保障國家糧食安全。郵儲銀行江蘇省分行全力做好糧食全產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。持續服務(wù)新一輪糧食產(chǎn)能提升行動(dòng)。探索“信貸+保險”等服務(wù)方式，加大對56個(gè)產(chǎn)糧大縣金融支持力度。創(chuàng )新高標準農田及耕地服務(wù)模式，探索高標準農田及耕地建設貸款、水利貸款在重點(diǎn)水源、灌區、蓄滯洪區建設和現代化改造方面的金融服務(wù)模式。強化高標準農田建設全過(guò)程監管， 落實(shí)以高標準農田及耕地項目為代表的涉農項目資金監管要求，逐步推進(jìn)高標準農田及耕地資金監管系統落地試運行。打造整區域推進(jìn)、批量開(kāi)發(fā)、聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)拓展的設施農業(yè)服務(wù)模式。大力支持農業(yè)科技發(fā)展。聚焦種業(yè)振興行動(dòng)，積極支持優(yōu)質(zhì)種業(yè)企業(yè)發(fā)展，擇優(yōu)支持獲批的農業(yè)科技重大創(chuàng )新平臺項目建設，為國家級制種基地、制種大縣提供“公司+農戶(hù)”金融服務(wù)。及時(shí)跟進(jìn)各地農機購置與應用補貼政策，創(chuàng )新優(yōu)化信貸產(chǎn)品，支持農機裝備補短板。全力支持現代農業(yè)經(jīng)營(yíng)體系建設。健全鄉村振興金融產(chǎn)品體系，創(chuàng )新農村集體經(jīng)濟組織貸款產(chǎn)品，分層分類(lèi)服務(wù)農戶(hù)、新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體和社會(huì )化服務(wù)組織。與供銷(xiāo)社等單位合作搭建在線(xiàn)為農服務(wù)平臺，積極助力農業(yè)社會(huì )化服務(wù)平臺和標準體系建設。
加強產(chǎn)業(yè)和項目幫扶。保持金融幫扶政策總體穩定，緊密與地方政府的合作，扎實(shí)做好農村低收入人口小額信貸工作，努力做到“應貸盡貸”。加大對豐縣、睢寧縣、灌云縣等12個(gè)富民強村幫促地區產(chǎn)業(yè)的全鏈條金融支持力度，推進(jìn)富民強村幫促地區消費幫扶工作，積極支持富民強村幫促地區基礎設施建設。
聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域 加大金融支持力度
今年以來(lái)，該行優(yōu)選行業(yè)基礎好、市場(chǎng)需求穩定、有發(fā)展潛力的鄉村特色產(chǎn)業(yè)，按照“一產(chǎn)業(yè)一方案”思路，為鄉村特色產(chǎn)業(yè)提供鏈式綜合金融服務(wù)。支持農戶(hù)發(fā)展特色種養、手工作坊、林下經(jīng)濟等家庭經(jīng)營(yíng)項目，助力農民增收致富。著(zhù)力聚焦各地鄉村文旅深度融合工程和農村產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展項目推進(jìn)情況，靈活運用項目貸款、小企業(yè)貸款等產(chǎn)品，滿(mǎn)足相關(guān)客戶(hù)融資需求。
加大對農產(chǎn)品產(chǎn)地冷藏、冷鏈物流設施等農產(chǎn)品冷鏈物流體系建設的支持力度。推廣農村電商等場(chǎng)景數字化行業(yè)解決方案，積極推進(jìn)農產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)新建和改造提升項目貸款。積極助力鄉村建設水平提升。整區域支持農村基礎設施建設。以農村供水、供電、供氣、新能源等領(lǐng)域為重點(diǎn)，著(zhù)力做好縣鄉一體化項目建設，加大鄉村建設中長(cháng)期授信支持。
支持農村人居環(huán)境整治和環(huán)保類(lèi)項目建設，助力城鄉水生態(tài)環(huán)境保護、流域綜合治理等生態(tài)環(huán)境導向的開(kāi)發(fā)模式（EOD）項目建設。深度參與數字鄉村發(fā)展行動(dòng)。加大對數字鄉村建設重點(diǎn)領(lǐng)域和優(yōu)質(zhì)涉農企業(yè)、新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、農村就業(yè)創(chuàng )業(yè)群體的金融支持，將金融資源適度向數字鄉村試點(diǎn)地區傾斜，深度推進(jìn)金融科技賦能鄉村振興。積極參與國家農業(yè)農村大數據平臺、區域性大數據平臺和涉農信用信息共享平臺建設，對接土地確權、土地流轉、農業(yè)補貼、農業(yè)保險等高價(jià)值數據，因地制宜打造農村數字普惠金融產(chǎn)品和服務(wù)。支持農村公共服務(wù)體系。采取投資鄉村振興債券、發(fā)放項目貸款和鄉農e貼等方式，加大對醫院、學(xué)校、養老等縣域公共服務(wù)機構融資支持，進(jìn)一步推廣縣域開(kāi)放式繳費平臺，促進(jìn)縣域基本公共服務(wù)補短板。
強化創(chuàng )新驅動(dòng)，提升金融服務(wù)質(zhì)效
一是深度推進(jìn)農村信用體系建設。加強郵銀協(xié)同、外部合作，積極整合對接內外部數據，扎實(shí)推進(jìn)網(wǎng)格化開(kāi)發(fā)信用村，優(yōu)化建設流程，完善系統功能，強化精細管理，不斷提升農村信用體系建設質(zhì)效。二是推動(dòng)特色產(chǎn)業(yè)精細化開(kāi)發(fā)。加強特色產(chǎn)業(yè)方案精細化管理，用好“掃街神器”等金融服務(wù)工具，探索開(kāi)展涉農場(chǎng)景客戶(hù)貸款自動(dòng)核額。三是加強涉農金融產(chǎn)品創(chuàng )新。針對涉農客戶(hù)融資特點(diǎn)，推動(dòng)農戶(hù)貸款產(chǎn)品的持續升級迭代，拓展農業(yè)農村抵質(zhì)押物范圍，在貸款利率、擔保條件、貸款期限等方面制定差異化政策，積極發(fā)展首貸、信用貸以及與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期相匹配的中長(cháng)期信貸，對符合條件的農戶(hù)經(jīng)營(yíng)性貸款開(kāi)展無(wú)還本續貸。四是開(kāi)展第四期“鄉村加郵購車(chē)季”活動(dòng)。發(fā)揮汽車(chē)特色支行近地服務(wù)優(yōu)勢，加大汽車(chē)消費貸款投放，推出購車(chē)優(yōu)惠政策，切實(shí)支持縣鄉居民汽車(chē)消費升級需求。
深化協(xié)同聯(lián)動(dòng) 打造綜合服務(wù)生態(tài)
充分發(fā)揮“一個(gè)中國郵政”的協(xié)同優(yōu)勢，運用數字網(wǎng)格靶向法和客戶(hù)清單靶向法，對“村社戶(hù)企店”五大客群協(xié)同營(yíng)銷(xiāo)。以郵政服務(wù)場(chǎng)景挖掘、白名單精準拓客和普遍授信、產(chǎn)業(yè)強村開(kāi)發(fā)為核心抓手，加快推動(dòng)融資E業(yè)務(wù)發(fā)展，構筑農村資負聯(lián)動(dòng)生態(tài)。充分發(fā)揮“網(wǎng)點(diǎn)+站點(diǎn)”優(yōu)勢，延伸客戶(hù)服務(wù)觸角，定向推出掌柜卡產(chǎn)品，匹配專(zhuān)屬權益和風(fēng)險策略，以郵樂(lè )購站點(diǎn)為突破，打造信用卡特惠商戶(hù)，開(kāi)展專(zhuān)項活動(dòng)，輻射“站點(diǎn)”周邊客戶(hù)，加快下沉市場(chǎng)客戶(hù)拓展。三是強化協(xié)同支撐保障。完善頂層設計，優(yōu)化惠農合作、協(xié)同發(fā)展信用卡項目利益分配機制。推動(dòng)基層郵銀加大對網(wǎng)點(diǎn)及一線(xiàn)員工政策傾斜力度，釋放協(xié)同效能。
加強銀政聯(lián)動(dòng)。強化溝通匯報。主動(dòng)走訪(fǎng)對接財政、發(fā)改、農業(yè)農村等政府部門(mén)，主動(dòng)融入地方鄉村振興規劃。及時(shí)了解各地鄉村振興規劃和配套措施，獲取重點(diǎn)項目清單，對接土地確權、土地流轉、農業(yè)機械、農業(yè)補貼、農業(yè)保險等高價(jià)值數據。將重點(diǎn)工作與地方規劃相結合，健全銀政聯(lián)合推進(jìn)機制，創(chuàng )新財政金融聯(lián)動(dòng)支農模式。
加強銀擔合作。一是創(chuàng )新合作模式，深化銀擔合作數字化轉型。優(yōu)化線(xiàn)上模式，簡(jiǎn)化作業(yè)流程，提升客戶(hù)服務(wù)體驗，進(jìn)一步發(fā)揮省農擔、省再擔等政策性擔保公司增信作用，提高農村金融服務(wù)的廣度和深度。二是開(kāi)展聯(lián)合服務(wù)行動(dòng)，暢通信貸入村渠道。圍繞春耕備耕、夏秋糧收購等關(guān)鍵節點(diǎn)，加大銀擔合作力度，聯(lián)合創(chuàng )新產(chǎn)品、深化業(yè)務(wù)合作，著(zhù)力滿(mǎn)足農戶(hù)、家庭農場(chǎng)、農民合作社等農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的融資需求。
加強風(fēng)險管控 護航可持續發(fā)展
一是加快風(fēng)控數字化轉型。優(yōu)化線(xiàn)上貸款風(fēng)控策略，推進(jìn)智能風(fēng)控應用，建設全面風(fēng)險數字化監控體系。二是抓好貸前風(fēng)險管控。加強審查審批隊伍能力建設，進(jìn)一步優(yōu)化風(fēng)控策略和業(yè)務(wù)流程，嚴格防范房抵業(yè)務(wù)高評高貸等風(fēng)險。嚴禁新增地方政府隱性債務(wù)，嚴防假借鄉村振興之名放松對客戶(hù)和項目準入要求。三是強化貸后風(fēng)險防控。加強涉農貸款貸后管理，重點(diǎn)防范信貸資金挪用風(fēng)險。加強大額業(yè)務(wù)客戶(hù)還款資金落實(shí)情況檢查，主動(dòng)做好高風(fēng)險客戶(hù)識別與管控，增強前瞻性風(fēng)險識別與管控。四是妥善做好存量風(fēng)險處置。對暫時(shí)面臨經(jīng)營(yíng)困難仍有發(fā)展前景的客戶(hù)，合理采取展期、減額續貸等緩釋措施。強化逾期催收。用好重組、置換、資產(chǎn)證券化等方式有序化解涉農風(fēng)險。五是嚴抓案防合規管理。持續優(yōu)化風(fēng)控模型體系，強化“非現場(chǎng)數據分析+現場(chǎng)核查”檢查，重點(diǎn)挖掘中介參與、資金流向禁止性領(lǐng)域等風(fēng)險隱患。開(kāi)展“陽(yáng)光信貸年”活動(dòng)，持續開(kāi)展案件警示教育，嚴防內外部欺詐和員工道德風(fēng)險。
強化運營(yíng)體系 培育高素質(zhì)隊伍
抓好體系化下沉，落實(shí)鄉村振興工作專(zhuān)班履職，持續推進(jìn)農村普惠金融服務(wù)站點(diǎn)建設，積極發(fā)揮村委等關(guān)鍵人作用，應時(shí)應季開(kāi)展駐點(diǎn)服務(wù)，提升服務(wù)鄉村振興質(zhì)效。夯實(shí)農村客戶(hù)走訪(fǎng)管理的基礎性工作，抓好農村客戶(hù)經(jīng)理日常走訪(fǎng)組織，強化論證和復盤(pán)工作，做好老客戶(hù)分層分類(lèi)維護，做優(yōu)客戶(hù)服務(wù)。
加強縣域領(lǐng)導干部培養，打造一批政治過(guò)硬、能力過(guò)硬、作風(fēng)過(guò)硬的“三農”干部隊伍。配好建強管村客戶(hù)經(jīng)理隊伍，建立“能力評價(jià)+等級細分+差異化權限制定+全周期考核培訓+退出和定向培訓機制”的全生命周期管控體系，加強系統化培訓，提升三農客戶(hù)經(jīng)理隊伍整體服務(wù)能力。
“三農”金融活水來(lái)，鄉村振興展畫(huà)卷。今后一段時(shí)期，該行將繼續學(xué)習領(lǐng)會(huì )“千村示范、萬(wàn)村整治”工程經(jīng)驗，錨定定位不動(dòng)搖，積極發(fā)揮服務(wù)“三農”的資源稟賦優(yōu)勢，集中力量打造“三農”金融服務(wù)主力軍。（作者王輝，系中國郵政儲蓄銀行江蘇省分行黨委書(shū)記、行長(cháng)）